El SERNAC Financiero realizó un estudio del costo de las cuentas corrientes bancarias para transparentar el mercado y orientar a los consumidores en sus decisiones de contratación.
El análisis incluyó el análisis del costo tanto individual como un paquete básico de cuentas corrientes de 13 instituciones bancarias para evaluar las diferencias.
Cuenta Corriente
Las cuentas corrientes bancarias pueden ser de depósito o de crédito. Las cuentas de depósito son un contrato entre el consumidor y el Banco donde el cliente puede ingresar fondos a la cuenta o retirarlos total o parcialmente sin aviso. En la cuenta corriente de crédito el Banco financia al cliente un monto establecido de antemano o línea de crédito.
Los cheques y las tarjetas son los medios de pago más comunes asociados a una cuenta corriente. Las tarjetas pueden ser de crédito que se paga al final del período pactado, o de débito que es dinero restado de los fondos del cliente. Cada banco tiene sus requisitos para la apertura de una cuenta corriente.
En diciembre de 2011, existían 2.898.374 cuentas corrientes lo que representa un aumento de la contratación de estos servicios de un 64% respecto a los últimos 6 años.
El 75% de las cuentas corrientes se concentra en cuatro instituciones bancarias: Banco de Chile y Santander ocupan el 24%; seguido por BCI (16%) y Banco Estado (11%).
¿Cuánto cuesta una cuenta corriente asociada a otros productos?
Las instituciones bancarias ofrecen la cuenta corriente no sólo individualmente, sino asociada a un pack básico de productos incorporando la venta de líneas de crédito, tarjeta de débito y de crédito.
Las tarifas mensuales de los planes de cuentas corrientes van entre cero UF (Banco de Chile, Banco Estado, Banco Santander y Banco Security) a 1,19 UF o $26.927 (Banco BCI).
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Costo Mensual Plan Básico (Cuenta Corriente + Línea de Crédito + Tarjeta Crédito + Tarjeta Débito)
|
||||
|
Instituciones |
Tarifa Mín. UF |
Tarifa Mín. $ |
Tarifa Máx. UF |
Tarifa Máx. $ |
|
BCI |
0,08 |
1.885 |
1,19 |
26.927 |
|
Banco de Chile |
0 |
0 |
0,62 |
14.029 |
|
Banco Estado |
0 |
0 |
0,60 |
13.463 |
|
BBVA |
0,10 |
2.263 |
0,58 |
13.146 |
|
Banco Santander |
0 |
0 |
0,50 |
11.314 |
|
Scotiabank |
0,21 |
4.752 |
0,49 |
11.087 |
|
Banco Itau |
0,42 |
9.580 |
0,42 |
9.580 |
|
Corpbanca |
0,07 |
1.584 |
0,40 |
9.051 |
|
Banco Security |
0 |
0 |
0,40 |
9.051 |
|
Banco Falabella |
0,04 |
990 |
0,29 |
6.500 |
|
Banco Bice |
0,26 |
5.924 |
0,26 |
5.924 |
|
Tbanc |
0,06 |
1.346 |
0,26 |
5.836 |
|
Banco Internacional |
0,15 |
3.366 |
0,15 |
3.366 |
¿Cuánto cuesta si se contrata sólo una cuenta corriente?
Las cuentas corrientes consideradas como un único producto registra comisiones que van desde las cero UF mensuales (Banco Itaú, BBVA, BCI, Banco Estado, Scotiabank, Banco de Chile, Santander) a las UF 3,05 o $68.932 (Banco Itaú).
En la mayor parte de los bancos, la tarifa final cobrada al cliente, queda sujeta a los saldos promedios mensuales y/o trimestrales de la cuenta.
No obstante, en los casos de los Bancos Security, Falabella, Internacional y Corpbanca se cobra una tarifa fija, sólo por tener la cuenta corriente. Para quedar exento del cobro de mantención de la cuenta corriente, los consumidores deben mantener saldos promedios mensuales o trimestrales que superen UF 20, 25, 30 ó 35, dependiendo del Banco. Corpbanca cobra 1 UF ($ 22.627) de comisión fija por la cuenta corriente si se desarma el plan básico.
El Banco Falabella cobra la misma tarifa independientemente del número de productos. Banco Bice no cobra comisión de mantención por la cuenta corriente.
El máximo cobro de comisión por mantención mensual se constató para el Banco Itaú, quien cobra hasta $ 68.932 (UF 2,56 + IVA) si se mantienen saldos promedios trimestrales por debajo de UF 5.
Comisión Cuenta Corriente
|
Instituciones |
TarifaMín. UF |
Tarifa Mín.$ |
Tarifa Máx.UF |
TarifaMáx. $ |
Condiciones tarifa mínima |
|
Banco Itau |
0 |
0 |
3,05 |
68.932 |
Se debe tener saldos promedios trimestrales sobre UF 25 |
|
BBVA |
0 |
0 |
2,42 |
54.758 |
Se debe tener saldos promedios durante el último trimestre móvil sobre UF 20 |
|
BCI |
0 |
0 |
2,38 |
53.853 |
Se debe tener saldos promedios mensuales sobre UF 35 |
|
Banco Estado |
0 |
0 |
1,90 |
43.082 |
Se debe tener saldos promedios durante el último trimestre móvil sobre UF 20 |
|
Scotiabank |
0 |
0 |
1,81 |
40.956 |
Se debe tener saldos promedios mensuales sobre UF 20 |
|
Banco de Chille |
0 |
0 |
1,80 |
40.729 |
Se debe tener saldos promedios mensuales sobre UF 20 |
|
Banco Santander |
0 |
0 |
1,55 |
35.005 |
Se debe tener saldos promedios trimestrales sobre UF 30 |
|
Banco Security |
0,80 |
18.102 |
1,40 |
31.678 |
Renta UF 300 o patrimonio mínimo de UF 45.000. |
|
CorpBanca |
1,00 |
22.627 |
1,00 |
22.627 |
Si se desarma el plan se cobra UF 1 |
|
Banco Falabella |
0,04 |
990 |
0,29 |
6.500 |
Hasta cumplir los 30 años de edad. |
|
Banco Internacional |
0,15 |
3.366 |
0,15 |
3.366 |
Tarifa única |
|
Banco Bice |
0 |
0 |
0, |
0 |
No tiene costo de mantención, y tampoco exige saldo promedio. |
|
Tbanc |
S/I |
S/I |
S/I |
S/I |
Sin información |
Comparando los costos de una cuenta corriente con otros productos asociados (pack) y una cuenta corriente como producto único, vemos que considerando los máximos, se registran diferencias de hasta 2,6 UF ($58.830) en una misma institución. Dicha situación se registra en el Banco Itaú que presenta un máximo de 0,4 UF en la cuenta corriente en pack y un máximo de 3,05 UF si se contrata sólo la cuenta corriente.
En el 62% de los bancos indagados es más conveniente contratar un pack de cuenta corriente que la cuenta sin productos asociados (si es que el consumidor no mantiene los saldos mínimos exigidos por cada banco para obtener a la tarifa más baja en el producto cuenta corriente).