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El Sernac realizó un sondeo del costo de los créditos automotrices para orientar a los consumidores respecto a esta importante compra. El estudio indagó sobre los créditos automotrices ofrecidos por 10 entidades incluyendo 3 bancos, 6 financieras automotrices y una Cooperativa de Ahorro y Crédito, para montos de $3 y $5 millones a 24, 36 y 48 meses.
Cotizar, entonces, es fundamental puesto que, por ejemplo, para créditos automotrices de $3 millones a 48 meses plazo, el costo del crédito va entre $745.152 o un total de $3.745.152 (BCI) y $2.522.400 o un total de $5.522.400 (Oriencoop), esto es un 47% de diferencia. Es decir, un aumento de hasta un 84% sobre lo solicitado o cerca del doble de lo que pidió.
Para créditos de $5.000.000 a 48 meses plazo, el costo va entre $5.903.280 (o $903.280 adicionales) y $8.275.152 (o $3.275.752 adicionales), es decir, un incremento que va entre un 18% y 66%, respectivamente.
No basta sólo con fijarse en los intereses, pues el costo final de un crédito automotriz también tiene otros costos como los gastos operacionales y seguros.
Las tasas de interés para créditos automotrices de la banca, cooperativas de ahorro y crédito, y financieras, registraron diferencias de hasta un 239% en 36 cuotas, con una tasa de interés mínima de 0,82% y una máxima de 2,78% mensual.
Las cooperativas de ahorro y crédito presentaron las menores diferencias, alcanzando 92% en 24 cuotas.
¿Cuánto se paga por los gastos operacionales?
En los créditos automotrices existen gastos operacionales que encarecen el costo total del crédito. Dentro de estos gastos se encuentran la constitución y alzamiento de la garantía prendaria, gastos notariales y otros gastos administrativos.
Los gastos operacionales van entre los $17.500 (Oriencoop) y $317.006 (GMAC), esto es, una diferencia de 1.711% o $299.506, situación registrada en créditos por un monto de $5 millones a 48 meses plazo.
Gastos operacionales para 5 millones de pesos por institución financiera
| Institución/Plazo | 24
cuotas |
36 cuotas | 48 cuotas |
| Banco Falabella | 113.481 | 113.481 | 113.481 |
| Banco Nova | 111.167 | 111.167 | 111.167 |
| BCI | 81.147 | 81.147 | 81.147 |
| CrediAutos | 217.807 | 217.807 | 217.807 |
| FactorLine | 164.588 | 164.588 | 164.588 |
| GMAC | 255.738 | 313.979 | 317.006 |
| Maf Financiamiento automotriz | 169.014 | 169.014 | 169.014 |
| Masfin | 100.000 | 100.000 | 100.000 |
| Oriencoop | 17.500 | 17.500 | 17.500 |
| Forum | 216.100 | 216.100 | 216.100 |
| Mínimo | 17.500 | 17.500 | 17.500 |
| Máximo | 255.738 | 313.979 | 317.006 |
| Diferencia $ | 238.238 | 296.479 | 299.506 |
| Diferencia % | 1.361% | 1.694% | 1.711% |
¿Y los seguros?
Los seguros no son obligatorios en los créditos automotrices, aunque las empresas suelen ofrecer el seguro de desgravamen asociado. Los consumidores tienen derecho a aceptarlos o rechazarlos.
En el caso de un crédito automotriz por $3 millones a 36 meses, un consumidor puede pagar sólo por concepto de seguro de desgravamen desde $19.030 hasta $136.161 o una diferencia de $144.131 (757%).
Las altas diferencias en el valor de los seguros de desgravamen, pueden darse por las diferencias en las condiciones generales y particulares de los seguros, como la cobertura.
¿Es más barato un crédito automotriz o pedir un crédito de consumo?
Para responder a esta pregunta se compararon los costos de un crédito automotriz y de consumo, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo.
Al considerar el costo total, en general resulta más conveniente el crédito de consumo, aunque no hay diferencias significativas y dependerá del tipo de cliente que sea para la empresa. Sin embargo, los créditos automotrices resultaron más convenientes en el caso de 36 meses plazo.