Cotice al comprar un auto a crédito: detectan diferencias de hasta un 47% por el mismo monto

El Sernac realizó un sondeo del costo de los créditos automotrices para orientar a los consumidores respecto a esta importante compra. El estudio indagó sobre los créditos automotrices ofrecidos por 10 entidades incluyendo 3 bancos, 6 financieras automotrices y una Cooperativa de Ahorro y Crédito, para montos de $3 y $5 millones a 24, 36 y 48 meses. 

Cotizar, entonces, es fundamental puesto que, por ejemplo, para créditos automotrices de $3 millones a 48 meses plazo, el costo del crédito va entre $745.152 o un total de $3.745.152 (BCI) y $2.522.400 o un total de $5.522.400 (Oriencoop), esto es un 47% de diferencia. Es decir, un aumento de hasta un 84% sobre lo solicitado o cerca del doble de lo que pidió. 

Para un crédito automotriz de $3 millones a 24 meses con un precio mínimo de $391.392 por sobre lo solicitado (un total de $3.391.392) y un máximo de $1.277.976 ($4.277.976), esto es, una diferencia de un 26% entre el más caro y el más barato. 

Para créditos de $5.000.000 a 48 meses plazo, el costo va entre $5.903.280 (o $903.280 adicionales) y $8.275.152 (o $3.275.752 adicionales), es decir, un incremento que va entre un 18% y 66%, respectivamente.   

No basta sólo con fijarse en los intereses, pues el costo final de un crédito automotriz también tiene otros costos como los gastos operacionales y seguros.  

Las tasas de interés para créditos automotrices de la banca, cooperativas de ahorro y crédito, y financieras, registraron diferencias de hasta un 239% en 36 cuotas, con una tasa de interés mínima de 0,82% y una máxima de 2,78% mensual.  

Las cooperativas de ahorro y crédito presentaron las menores diferencias, alcanzando 92% en 24 cuotas.     
 
¿Cuánto se paga por los gastos operacionales?

En los créditos automotrices existen gastos operacionales que encarecen el costo total del crédito. Dentro de estos gastos se encuentran la constitución y alzamiento de la garantía prendaria, gastos notariales y otros gastos administrativos. 

Los gastos operacionales van entre los  $17.500 (Oriencoop) y $317.006 (GMAC), esto es, una diferencia de 1.711% o $299.506, situación registrada en créditos por un monto de $5 millones a 48 meses plazo. 

Gastos operacionales para 5 millones de pesos por institución financiera

 

Institución/Plazo 24

cuotas

         36 cuotas         48 cuotas
Banco Falabella 113.481 113.481 113.481
Banco Nova 111.167 111.167 111.167
BCI 81.147 81.147 81.147
CrediAutos 217.807 217.807 217.807
FactorLine 164.588 164.588 164.588
GMAC 255.738 313.979 317.006
Maf Financiamiento automotriz 169.014 169.014 169.014
Masfin 100.000 100.000 100.000
Oriencoop 17.500 17.500 17.500
Forum 216.100 216.100 216.100
Mínimo 17.500 17.500 17.500
Máximo 255.738 313.979 317.006
Diferencia $ 238.238 296.479 299.506
Diferencia % 1.361% 1.694% 1.711%

 

¿Y los seguros? 

Los seguros no son obligatorios en los créditos automotrices, aunque las empresas suelen ofrecer el seguro de desgravamen asociado. Los consumidores tienen derecho a aceptarlos o rechazarlos. 

En el caso de un crédito automotriz por $3 millones a 36 meses, un consumidor puede pagar sólo por concepto de seguro de desgravamen desde $19.030 hasta $136.161 o una diferencia de $144.131 (757%). 

Las altas diferencias en el valor de los seguros de desgravamen, pueden darse por las diferencias en las condiciones generales y particulares de los seguros, como la cobertura.  


¿Es más barato un crédito automotriz o pedir un crédito de consumo?  

Para responder a esta pregunta se compararon los costos de un crédito automotriz y de consumo, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo. 

Al considerar el costo total, en general resulta más conveniente el crédito de consumo, aunque no hay diferencias significativas y dependerá del tipo de cliente que sea para la empresa. Sin embargo, los créditos automotrices resultaron más convenientes en el caso de 36 meses plazo.